Полезная информация

Что и как нужно исправлять в кредитной истории

Что и как нужно исправлять в кредитной истории

Понятная инструкция для тех, кто готов провести работу над ошибками в своей финансовой дисциплине, но не знает, с чего начать.

Когда уже точно нужно что-то в кредитной истории исправлять?

Когда вы получили в одном, и тем более в нескольких банках отказ в кредите. Скорее всего, причина в вашей кредитной истории. Этот документ - один из главных критериев, по которому кредиторы оценивают потенциальных заемщиков. Но даже если ваша кредитная история сегодня не позволяет вам взять кредит в банке, это не значит, что вы не сможете получить заем в будущем. Улучшить свою кредитную историю можно, главное - следовать четким правилам.

Начать стоит с анализа: закажите отчет о вашей кредитной истории и внимательно его изучите.

Что может быть не так с кредитной историей?

Во-первых, в кредитной истории могут быть ошибки. Такое случается, и довольно часто. Ошибки содержат до 25% всех кредитных историй. Критические ошибки, которые могут помешать взять кредит, в каждой двадцатой.

Например, в вашу историю могут попасть кредиты полного тезки, а успешно выплаченные вами займы могут значиться незакрытыми и т.п. Если в документе есть информация, которая не соответствует действительности, нужно написать официальное заявление в бюро кредитных историй. Обязательно укажите все недостоверные данные и прикрепите необходимые документы, подтверждающие ошибку (например, справку о выплате кредита).

Специалисты БКИ проверят информацию самостоятельно и сделают запрос в банк, который передал неверные данные. Подробный письменный ответ вам обязаны предоставить в течение 30 дней с момента получения вашего запроса.

Но может быть и обратная ситуация: ошибку допустили не банк или БКИ, а вы – не вовремя внесли платеж по кредиту и допустили просрочку. Ничего страшного, все поправимо. Да, сегодня для банков просрочка - это весомый повод отказать вам в кредите, но вы можете исправить ситуацию.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Единственный способ исправить кредитную историю – брать и добросовестно выплачивать кредиты. Это не самый быстрый путь, но единственно возможный. Пошаговый план выглядит так:

  1. Возьмите короткий кредит на небольшую сумму – такой, который вы точно сможете выплатить. Например, на 5 тысяч сроком на 1 месяц.
  2. Если в банке вы получили отказ даже в кредите на малую сумму, воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Они, как правило, более лояльны в оценке заемщика, но при этом также передают данные в БКИ.
  3. Выплачивайте кредит в срок и в нужном объеме. Информация об этом будет передаваться в БКИ, и в вашей кредитной истории появятся положительные записи.
  4. Иногда одного успешно выплаченного займа уже бывает достаточно, чтобы претендовать на одобрение потребительского кредита в банке. Но, скорее всего, вам придется еще несколько раз доказать, что вы дисциплинированный и хороший заемщик. Особенно, если вы рассчитываете на крупную сумму - ипотеку или автокредит.
  5. Обязательно возьмите справку о полной выплате каждого закрытого кредита. Почему это важно и в каком случае справка может пригодиться, можно прочитать здесь.
  6. После успешной выплаты одного или нескольких кредитов вы можете заказать кредитный скоринг – он поможет вам понять, насколько повысился ваш рейтинг как заемщика в глазах банков. Этот документ полезен тем, что в нем содержится не только оценка кредитной истории, но и краткое заключение об основных причинах, повлиявших на скоринговый балл негативно. Исправите причины - повысите рейтинг и сможете получить кредит.

 

Альтернатива самостоятельной "работе над ошибками" - специальная программа по улучшению кредитной истории. Она также строится на получении и выплате небольших займов. Основное ее преимущество в том, что индивидуальный план по исправлению вашей финансовой репутации разрабатывают профессионалы. Они выберут банки, где вы гарантированно сможете получить "исправительный" заем, проанализируют улучшения в вашей истории по мере выплаты кредитов и смогут дать дополнительные рекомендации.

В среднем, для улучшения кредитной истории требуется взять и аккуратно выплатить до 5 займов, обычно на это уходит 3-6 месяцев.

Поделитесь

Читайте еще

Долговая нагрузка «на ровном месте»

Очень часто банки при выдаче кредита обращают внимание на вашу текущую кредитную нагрузку. Если вы берете много кредитных карт, то ожидайте, что вас ждет банковское недоверие.

Читать далее
Открытый закрытый кредит

Относиться к своим кредитам нужно внимательно. Вам может показаться, что кредит закрыт. А на самом деле он непогашен и лежит мертвым грузом, все больше увеличиваясь.

Читать далее
Пустая кредитная история

Одна из причин, по которым банки отказывают в кредите, – это пустая кредитная история (без сведений о взятых человеком кредитах).

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.