Полезная информация

Что и как нужно исправлять в кредитной истории

Что и как нужно исправлять в кредитной истории

Понятная инструкция для тех, кто готов провести работу над ошибками в своей финансовой дисциплине, но не знает, с чего начать.

Когда уже точно нужно что-то в кредитной истории исправлять?

Когда вы получили в одном, и тем более в нескольких банках отказ в кредите. Скорее всего, причина в вашей кредитной истории. Этот документ - один из главных критериев, по которому кредиторы оценивают потенциальных заемщиков. Но даже если ваша кредитная история сегодня не позволяет вам взять кредит в банке, это не значит, что вы не сможете получить заем в будущем. Улучшить свою кредитную историю можно, главное - следовать четким правилам.

Начать стоит с анализа: закажите отчет о вашей кредитной истории и внимательно его изучите.

Что может быть не так с кредитной историей?

Во-первых, в кредитной истории могут быть ошибки. Такое случается, и довольно часто. Ошибки содержат до 25% всех кредитных историй. Критические ошибки, которые могут помешать взять кредит, в каждой двадцатой.

Например, в вашу историю могут попасть кредиты полного тезки, а успешно выплаченные вами займы могут значиться незакрытыми и т.п. Если в документе есть информация, которая не соответствует действительности, нужно написать официальное заявление в бюро кредитных историй. Обязательно укажите все недостоверные данные и прикрепите необходимые документы, подтверждающие ошибку (например, справку о выплате кредита).

Специалисты БКИ проверят информацию самостоятельно и сделают запрос в банк, который передал неверные данные. Подробный письменный ответ вам обязаны предоставить в течение 30 дней с момента получения вашего запроса.

Но может быть и обратная ситуация: ошибку допустили не банк или БКИ, а вы – не вовремя внесли платеж по кредиту и допустили просрочку. Ничего страшного, все поправимо. Да, сегодня для банков просрочка - это весомый повод отказать вам в кредите, но вы можете исправить ситуацию.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Единственный способ исправить кредитную историю – брать и добросовестно выплачивать кредиты. Это не самый быстрый путь, но единственно возможный. Пошаговый план выглядит так:

  1. Возьмите короткий кредит на небольшую сумму – такой, который вы точно сможете выплатить. Например, на 5 тысяч сроком на 1 месяц.
  2. Если в банке вы получили отказ в кредите на малую сумму, воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Они, как правило, более лояльны в оценке заемщика, но при этом также передают данные в БКИ.
  3. Выплачивайте кредит в срок и в нужном объеме. Информация об этом будет передаваться в БКИ, и в вашей кредитной истории появятся положительные записи.
  4. Иногда одного успешно выплаченного займа уже бывает достаточно, чтобы претендовать на одобрение потребительского кредита в банке. Но, скорее всего, вам придется еще несколько раз доказать, что вы дисциплинированный и хороший заемщик. Особенно, если вы рассчитываете на крупную сумму - ипотеку или автокредит.
  5. Обязательно возьмите справку о полной выплате каждого закрытого кредита. Почему это важно и в каком случае справка может пригодиться, можно прочитать здесь.
  6. После успешной выплаты одного или нескольких кредитов вы можете заказать кредитный скоринг – он поможет вам понять, насколько повысился ваш рейтинг как заемщика в глазах банков. Этот документ полезен тем, что в нем содержится не только оценка кредитной истории, но и краткое заключение об основных причинах, повлиявших на скоринговый балл негативно. Исправите причины - повысите рейтинг и сможете получить кредит.

Альтернатива самостоятельной "работе над ошибками" - специальная программа по улучшению кредитной истории. Она также строится на получении и выплате небольших займов. Основное ее преимущество в том, что индивидуальный план по исправлению вашей финансовой репутации разрабатывают профессионалы. Они выберут банки, где вы гарантированно сможете получить "исправительный" заем, проанализируют улучшения в вашей истории по мере выплаты кредитов и смогут дать дополнительные рекомендации.

В среднем, для улучшения кредитной истории требуется взять и аккуратно выплатить до 5 займов, обычно на это уходит 3-6 месяцев.

Поделитесь

Читайте еще

Как найти кредитную историю через Госуслуги

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Читать далее
Как получить кредитную историю бесплатно

Нам известны два бесплатных способа получить кредитную историю. Первый — обратиться в офисы кредитных бюро. Второй способ предлагает только бюро Эквифакс и только единожды — при регистрации на официальном сайте бюро (equifax.ru).

Читать далее
Что такое банк кредитных историй

Кредитные истории заемщиков хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Никаких «банков кредитных историй» не существует. Банк, в котором вы брали кредит, не хранит вашу историю. Он передает данные по кредитам в бюро.

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.