Полезная информация

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами

Микрозаймами исправить кредитную историю можно. Зачастую это единственно возможный вариант. В этой статье мы расскажем, что и как нужно делать, чтобы восстановить репутацию надежного заемщика.

Сначала кредитная история

Прежде чем брать микрозаймы, изучите свою кредитную историю и найдите причины, по которым банки отказывают в кредитовании.

Возможно, вы взяли займ в МФО, исправно его выплатили, а МФО забыла передать информацию о погашении в бюро кредитных историй (БКИ). Результат: испорченная кредитная история. Бывает и так: на кредитке остается непогашенной крошечный долг, по которому каждый месяц набегают пени. Для банка это не критичная сумма, поэтому о долге вам не напоминают. А между тем просрочка методично регистрируется в кредитной истории.

 В случае обнаружения ошибки свяжитесь с МФО и сообщите о проблеме. МФО обязаны передать актуальные данные в БКИ: после этого информация об открытом долге пропадет из кредитной истории. Если не удается договориться с МФО, обратитесь напрямую в кредитное бюро. После обращения добиваться правды будут уже сотрудники БКИ. Если найдете открытый кредит с просрочками, оперативно его погасите, иначе никакие микрозаймы не помогут исправить кредитную историю.

 Вывод: прежде чем брать новые займы разберитесь со старыми. Для этого внимательно изучите свою кредитную историю.

 Получить кредитную историю

Не все микрозаймы одинаково полезны

Вы изучили кредитную историю. Убедились, что в ней нет ошибок и просрочек. Теперь можно переходить к микрозаймам. Если все сделать правильно, микрозаймы исправят кредитную историю, если неправильно — навредят. Расскажем про ошибки.

Не берите несколько микрозаймов разом. Есть мнение, что если взять сразу много микрозаймов, то кредитная история резко улучшится. Это заблуждение. Такое поведение заемщика трактуется банками как острая нехватка денег.  

Оптимальный вариант: единовременно один-два займа

Не выплачивайте кредит досрочно. Для исправления кредитной истории спешка только навредит. Вы не успеете сформировать репутацию надежного заемщика, потому что статистика платежей по кредитам регистрируется помесячно.

Оптимальный вариант: займ на срок от трех до шести месяцев.

Так выглядят платежи по кредитам в кредитной истории. Один квадрат — один месяц.  

Не берите микрозаймы под большой процент. Обычная процентная ставка в МФО — 2% в день. Во-первых, это невыгодно. Во-вторых, с таким процентом вы будете вынуждены быстро погашать займ и столкнетесь с той же проблемой, как при досрочном погашении.  

Оптимальный вариант: 10-20% годовых.

Если вам сложно получить микрозайм на длительный срок под низкий процент, потому что у вас плохая кредитная история, воспользуйтесь услугами партнерского сервиса mycreditinfo.ru  

Сервис по улучшению кредитной истории

Mycreditinfo.ru сотрудничает с сервисом, который помогает заемщикам исправить кредитную историю.

Как работает сервис

Эксперты сервиса изучают вашу кредитную историю. Находят ошибки, допущенные кредитными организациями. Пишут заявления кредиторам и БКИ, чтобы те исправили ошибки и актуализировали информацию. Сообщают вам все задолженности. Предоставляют микрозаймы для исправления кредитной истории на банковских условиях: 15 000 р. под низкий процент и длительный срок от 3 до 6 месяцев. Этого достаточно, чтобы сформировать образ стабильно платящего заемщика.

Программа рассчитана на полгода. Стоит 5390 ?. В эту сумму включены все услуги, включая проценты по кредитам за полгода.

Перейти на страницу сервиса

Примеры улучшения кредитной истории

В 22 года года Денис по-глупости испортил кредитную историю. Взял пару кредитов на  80 и 30 тысяч и закрыл их с большими просрочками. После этого кредиты нигде не давали, несмотря на высокую зарплату.

Спустя пять лет Денис надумал строить дом. Треть суммы на строительство планировал получить в кредит, но плохая кредитная история нарушила планы. Где-то вычитал, что можно исправить кредитную историю небольшими кредитами. Но даже в МФО Денису не давали больше 500 рублей под 1000%.

Кредитный рейтинг Дениса до обращения в сервис по исправлению кредитной истории 

Денис нашел сервис по улучшению кредитной истории. Специалисты сервиса изучили кредитную историю и нашли незакрытый кредит в МФО. Фактически кредит был закрыт, но МФО не сообщили об этом в бюро кредитных историй. Специалисты написали обращение в МФО, запись исправили.  Также в кредитной истории нашли старый долг Сбербанку 10 000 рублей. Сотрудники банка не звонили и не требовали погашения, поэтому Денис забыл про долг. Когда узнал, сразу погасил.

Составили график платежей, по которому Денис должен пользоваться кредитной картой (до 30% доступного лимита) и небольшим кредитом, предоставленным сервисом по улучшению кредитной истории.  Результат: скоринговый балл пошел вверх и достиг положительной зоны.  

 

Кредитный рейтинг Дениса после обращения в сервис по исправлению кредитной истории

___________

Дмитрий в течение года несколько раз пытался взять ипотеку, но везде получал отказ. Обратился за помощью в сервис улучшения кредитной истории. Получил траншевый кредит под 22 процента годовых для увеличения кредитного рейтинга.

Из кредитной истории Дмитрий узнал, что с 2012 должен билайну 1800 рублей и 32 000 рублей Совкомбанку с 2010. При этом с Совкомбанком он давно рассчитался.

До обращения в сервис у Дмитрия не было данных по кредитному рейтингу

Дмитрий обратился с вопросом банк, получил справку об отсутствии задолженности. Написал заявление в БКИ с просьбой исправить ошибку. Через месяц получил ответ, согласно которому наличие задолженности подтвердил начальник управления. С этим ответом вернулся в банк, написал заявление, через неделю получил ответ: банк признал ошибку и пообещал отправить обновленную информацию в БКИ.

Также в кредитной истории числилась активная кредитная карта Бинбанка, которую Дмитрий даже не оформлял. Для справки: активные кредитные карты банки оценивают так, будто заемщик воспользовался всеми доступными деньгами разом и должен их вернуть. Дмитрий дважды писал заявления в бинбанк с просьбой исправить данные в кредитной истории, но ничего не менялось. Помогли специалисты сервиса, которые направили заявления напрямую в БКИ.

 

Кредитный рейтинг Дмитрия после обращения в сервис по исправлению кредитной истории

Пошаговый план по исправлению кредитной истории:

  1. Изучите кредитную историю, найдите причины, по которым банки отказывают в кредитовании. Узнайте свой скоринговый балл.  
  2. Погасите просроченные платежи, закройте долги.
  3. Если нашли в кредитной истории ошибки (якобы активные долги или просрочки), напишите заявления кредиторам и БКИ с просьбой актуализировать данные.
  4. В течение шести месяцев возьмите и выплатите 2-3 небольших займа на условиях, близких к банковским. Не берите 10 микрозаймов под большой процент. Чем больше займов под большой процент, тем больше кредитная нагрузка и тем хуже скоринговый балл.
  5. Во время пользования займом не допускайте просрочки и не берите другие кредиты. Не выплачивайте деньги досрочно, чтобы увеличить количество положительных записей в кредитной истории. Банку важен не только факт погашения долга, но и продолжительность платежной дисциплины.
  6. Запросите повторно скоринговый балл. Посмотрите, насколько он увеличился. Если отметка перевалила за 600, можете попробовать обратиться в банк за кредитом.
Поделитесь

Читайте еще

Как найти кредитную историю через Госуслуги

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Читать далее
Как получить кредитную историю бесплатно

Нам известны два бесплатных способа получить кредитную историю. Первый — обратиться в офисы кредитных бюро. Второй способ предлагает только бюро Эквифакс и только единожды — при регистрации на официальном сайте бюро (equifax.ru).

Читать далее
Что такое банк кредитных историй

Кредитные истории заемщиков хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Никаких «банков кредитных историй» не существует. Банк, в котором вы брали кредит, не хранит вашу историю. Он передает данные по кредитам в бюро.

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.