Полезная информация

Как снизить кредитную нагрузку?

Как снизить кредитную нагрузку?

Узнайте свою долговую нагрузку. Пересмотрите лимиты по кредитным картам. Объедините много маленьких кредитов в один большой. Рефинансируйте дорогие кредиты. Используйте возможности досрочного погашения.

Кредитная нагрузка – это совокупный объем ваших обязательств перед банками и микрофинансовыми организациями. Именно от размера общей долговой нагрузки и его отношения к доходу заемщика, во многом зависит положительное решение банка о выдаче кредита. Иными словами, банк оценивает, какой процент своих средств вы тратите на обслуживание действующих займов и остается ли у вас достаточно свободных денег на платежи по новым кредитам. Соответственно, чем меньше ваша долговая нагрузка, тем выше шансы на одобрение и получение максимально комфортных условий: ставки, суммы и срока кредита.

Можете ли вы повлиять на свою кредитную нагрузку? Да, и сделать это не так уж сложно. Вот пять простых действий, которые помогут вам в этом:

  1. Узнайте свою долговую нагрузку. Это просто. Получить информацию о задолженности по всем действующим кредитам, включая кредитные карты, можно с помощью кредитной истории, причем сделать это можно даже не отрываясь от компьютера, прямо сейчас.

  2. Пересмотрите лимиты по кредитным картам. Не многие отдают себе отчет в том, что кредитки – это тоже кредит, даже если вы не выбиваетесь из льготного периода и всегда успеваете закрыть долг до начисления процентов. Рассмотрим конкретный пример. Банк, на карточку которого вы получаете зарплату, сделал для вас хорошее предложение: премиальная карта с кешбэком или начислением миль, классной программой лояльности и «барским» лимитом 100 тыс. руб. Карточка вам нравится, вы ей пользуетесь, но в месяц тратите по кредитке максимум 30 тыс., да и те закрываете в грейс-период. В такой ситуации вполне логично попросить банк о снижении лимита до 30-40 тыс. Обычно это не отнимает много времени и сил: одно заявление и пара дней ожидания и – вуаля! – кредитная нагрузка снизилась сразу на 60-70 тыс. – согласитесь, немало? И самое приятное: вы даже не почувствуете разницы в качестве жизни.

  3. Объедините много маленьких кредитов в один большой. Как минимум, вам станет удобнее: не придется помнить в голове размер и дату платежей по всем кредитам, мотаться по разным банкам или искать банкоматы. А при благоприятном исходе событий, вы можете получить еще и более низкую процентную ставку.

  4. Рефинансируйте дорогие кредиты. Банки сейчас активно предлагают программы перекредитования. Особенно это актуально, если выбрали кредит в 2015 году, когда после резкого повышения ключевой ставки взлетели и ставки по кредитам.

  5. Используйте возможности досрочного погашения. Вся сумма досрочного погашения всегда идет в зачет основного долга. А вслед за сокращением «тела» кредита, снижается и размер начисленных процентов. Приведем конкретный пример. Вы взяли кредит на 100 тыс. руб. на 1 год под 15,5% годовых. Если в середине срока вы сделаете всего одно досрочное погашение на 10 тыс. руб., то снизите платеж более чем на 1,5 тыс. руб. и получили общий профит более чем 10,5 тыс.руб. (за счет сокращения платежей). Чем чаще вносите средства досрочно – тем больше выгоды получаете.

Без досрочного погашения

С учетом досрочного погашения

Размер ежемесячного платежа

9 025,83 руб.

7 524,94 руб.

Вывод из этого такой: если сейчас у вас есть возможность вносить досрочные платежи по существующим займам, а в будущем вы планируете крупные покупки на заемные средства (автокредит, ипотека и пр.) - не пренебрегайте досрочным погашением даже на малые суммы. Это даст результат.

Поделитесь

Читайте еще

Как найти кредитную историю через Госуслуги

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Читать далее
Как получить кредитную историю бесплатно

Нам известны два бесплатных способа получить кредитную историю. Первый — обратиться в офисы кредитных бюро. Второй способ предлагает только бюро Эквифакс и только единожды — при регистрации на официальном сайте бюро (equifax.ru).

Читать далее
Что такое банк кредитных историй

Кредитные истории заемщиков хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Никаких «банков кредитных историй» не существует. Банк, в котором вы брали кредит, не хранит вашу историю. Он передает данные по кредитам в бюро.

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.