Вместе с банкирами раскладываем по полочкам: что такое кредитные каникулы, кто может на них рассчитывать и при каких обстоятельствах?
Форс-мажоры случаются со всеми. Сломался автомобиль, а на ремонт требуется большая сумма, нужно помочь родителям или на работе грядет сокращение, и вы рискуете остаться без работы… Таких историй, увы, может быть множество. Как в таком случае быть с платежами по кредитам, как не испортить свою финансовую репутацию? Взять кредитные каникулы.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или снизить размер ежемесячного платежа. Существуют несколько ключевых разновидностей кредитных каникул:
- отсрочка платежа: какое-то время вы не платите по кредиту совсем, это может быть скомпенсировано увеличением срока кредита или размера будущих платежей;
- временное снижение ежемесячного платежа, как правило, действует на период от 6 до 12 месяцев;
- льготный период по выплате основного долга: какое-то время вы можете платить только проценты по кредиту;
- льготный период на выплату процентов: вы вносите платежи в счет основного дола, а проценты сможете выплатить, когда наладится финансовая ситуация.
Как правило, кредитные каникулы — это платная опция, но комиссия невелика. К тому же, такие послабления помогут вам решить финансовые проблемы, а после – вернуться к добросовестной выплате займа, не испортив при этом кредитной истории.
Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит»:
— Кредитные каникулы позволяют заемщику решить возникшие у него временные финансовые затруднения или реализовать какие-либо потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя при этом качественную кредитную историю – без просрочек. Безусловно, наличие такой возможности способствует повышению лояльности клиента по отношению к своему банку. При этом кредитная организация минимизирует риски выхода заемщиков на просрочку.
Будем честны: банки нечасто идут на уступки заемщикам и очень тщательно выбирают тех, кому готовы дать «отдых» от кредита. «Основная сложность заключается в том, каким образом можно выявить добросовестных заемщиков», — объясняет директор филиала «БКС Премьер» в Перми Наталья Кондрашова.
Кто может получить кредитные каникулы?
Претендовать на кредитный «отпуск» могут далеко не все клиенты. Ключевые требования – это отсутствие просрочек по текущему кредиту и хорошая кредитная история в прошлом. А главное правило: идти в банк как можно раньше. Именно заблаговременное самостоятельное обращение в банк – один из ключевых факторов, который повлияет на решение кредитора в вашу пользу.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Для принятия положительного решения в кредитной истории клиента важно отсутствие просрочки. Поэтому мы рекомендуем заемщику обращаться в отделение банка за кредитными каникулами (реструктуризаци
ей), как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.
Резюме: как получить кредитные каникулы?
- Прийти в банк сразу, как только вы понимаете, что можете попасть в сложную финансовую ситуацию.
- Предоставить документы, подтверждающие временные сложности (например, копию приказа о сокращении штата в компании).
- Вместе с банком выбрать оптимальный вариант «кредитных каникул».
- Выдохнуть и спокойно заняться решением финансовых проблем.
- Всегда помнить о том, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, и нужно будет вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.