Что такое кредитная история?

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Как узнать кредитную историю

Есть три способа узнать кредитную историю: через онлайн-сервис, через бюро кредитных историй (можно обратиться лично или письменно) или через посредника. Расскажем подробно о каждом способе.

Как читать кредитную историю

Чтобы правильно читать кредитную историю, нужно разобраться в данных, которые предоставляют ваши кредиторы в бюро кредитных историй. Кредитная история выдается в виде отчета. Отчеты в разных бюро внешне могут отличаться. Но основные части неизменны: сводная информация персональные данные, информация по отдельным кредитам, отказы и одобрения, история запросов кредитной истории. Ниже подробно рассмотрим каждую часть на примере отчета НБКИ.

Примеры кредитных историй

Как исправить кредитную историю и получить кредит

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Для чего нужен код субъекта кредитной истории?

При получении банковского кредита вам присваивается индивидуальный код — сложный набор символов, который закреплен за вами и больше нигде не повторяется.

Как получить выгодный кредит с плохой кредитной историей

Идеальных кредитных историй очень мало. Хороших – чуть больше. Остальные содержат сведения о просрочках и/или другие факты, которые портят качество документа и временно не позволяют заемщикам брать нормальные кредиты в нормальных банках. Однако есть как минимум один способ получить кредит сейчас и на довольно выгодных условиях. Даже при том, что кредитная история неидеальна. Все подробности, и реальные ситуации, когда этот способ сработал – в нашем небольшом материале на эту тему.

Как пробить кредитную историю человека

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее. Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе - когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите. В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале - и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

На меня оформили кредит. Пути решения проблем

Одна из самых известных банковских «страшилок» - потребительский кредит, оформленный без согласия заемщика. Такие опасения вполне обоснованы. Человек может получить заем по чужому паспорту. А иногда можно взять кредит и без него.

Кредитная история мужа

Решая общие финансовые задачи, оформить кредит может один из супругов. Рассказываем, в каких ситуациях плохая кредитная история мужа влияет на положительное решение банка по заявке жены, а в каких – ее оставят без внимания.

Автокредит с плохой кредитной историей

Собираетесь купить подержанную машину? Проверьте ее. Вдруг она в залоге!

100% гарантии на новый автомобиль не дают ни официальные дилеры, ни даже сами производители. Они только обязуются починить его бесплатно, «если что». В случае покупки подержанного авто к этому риску прибавляется возможность купить транспортное средство, которое продавцу даже не принадлежит! А находится в залоге у банка или третьего лица. И это хоть в салоне, хоть на авторынке, хоть через газету «Из рук в руки». Как избежать проблем, не потеряв денег и машины? Проверить его по специальной базе данных.

Пробить авто

Короткая инструкция для тех, кто покупает подержанный автомобиль, как пробить авто по vin и зачем это вообще нужно делать.

Сайт проверки автомобиля

Вы собираетесь покупать подержанную машину? Убедитесь, что она не в залоге и не участвовала в ДТП. Для этого вам понадобятся: vin-номер машины, номера кузова и шасси автомобиля. На сайте проверки автомобилей по этим данным вы получите все нужные сведения. Можно использовать для проверки только один из номеров, но надежнее «пробить» покупку по всем параметрам.

Пробить машину

В интернете с помощью специальных сервисов можно проверить авто на угон, арест и ДТП, посмотреть количество хозяев, узнать, не находится ли авто в залоге. Ниже расскажем, как пробить машину по вин коду и по номеру.

Скоринг

Рассказываем о том, что такое скоринг, какие виды скоринга бывают, и какой из них использовать, чтобы как можно точнее оценить свои шансы на кредит в банке.

Пройти скоринг-тест

Если вам необходимо получить адекватную оценку своих шансов на кредит, но вы не хотите разбираться в условных обозначениях кредитной истории, вы можете использовать скоринг. Он укажет, как вас оценят в банке и какой кредит дадут, если кредитование возможно в принципе.

Как легко отказаться от любого «супервыгодного» предложения банка?

Банковские маркетологи работают не покладая рук. Буквально каждый день они выдумывают что-нибудь этакое, чтобы вы все-таки зашли в ближайший офис «Самого лучшего банка», и взяли кредит или хотя бы карту. Следуя народной мудрости про «дают» и «бьют», мы часто подписываемся на совершенно ненужные нам финансовые обязательства. Как этого не делать и легко отказываться даже от «супер» предложения?

Что такое скоринг?

Скоринг (от английского score, счет) — это компьютерная программа, которая по определенному алгоритму оценивает кредитоспособность заемщика. Кредитным организациям скоринг нужен, чтобы ускорить работу — компьютер обрабатывает информацию в сотни раз быстрее человека. Вам как заемщику скоринг интересен для самодиагностики — узнать причины отказа в кредитовании или оценить кредитоспособность перед обращением в банк.

Плохая кредитная история, проблемные долги. Как это исправить?

Каждая просрочка платежа по кредиту снижает качество кредитной истории. Чем больше просрочек и чем больше их срок, тем меньше шансов получить кредит. Ниже мы расскажем, как не запятнать кредитную историю даже при наличии проблемных долгов и как действовать, если просрочки все-таки случились.

Скоринг

Рассказываем о том, что такое скоринг, какие виды скоринга бывают, и какой из них использовать, чтобы как можно точнее оценить свои шансы на кредит в банке.

Пройти скоринг-тест

Если вам необходимо получить адекватную оценку своих шансов на кредит, но вы не хотите разбираться в условных обозначениях кредитной истории, вы можете использовать скоринг. Он укажет, как вас оценят в банке и какой кредит дадут, если кредитование возможно в принципе.

Что такое DTI и как его определить?

DTI – от англ. debt-to-income ratio - отношение долга к доходам. Это процент вашего ежемесячного дохода, который идет на оплату кредитов. В прочем, не только кредитов. Часто в DTI закладывают также все обязательные платежи. Например, коммунальную плату, страховые взносы, обязательства перед операторами сотовой связи, словом все, что вы должны заплатить обязательно.

Как быстро снизить свою кредитную нагрузку, и главное, зачем это нужно конкретно вам?

Что такое скоринг?

Скоринг (от английского score, счет) — это компьютерная программа, которая по определенному алгоритму оценивает кредитоспособность заемщика. Кредитным организациям скоринг нужен, чтобы ускорить работу — компьютер обрабатывает информацию в сотни раз быстрее человека. Вам как заемщику скоринг интересен для самодиагностики — узнать причины отказа в кредитовании или оценить кредитоспособность перед обращением в банк.

Как разобраться с проблемными долгами

Обстоятельства в жизни бывают разные. Не пошел бизнес. Уволили с работы. Срочно потребовались деньги на помощь родным или близким. В сухом остатке – проблемный кредит. Один или несколько. И бесконечные звонки из банка или от коллекторов, растущий долг, перспектива судебных разбирательств. Как выйти из этой ситуации с минимальными потерями?

Улучшение кредитной истории перед ипотекой

Ипотека – один из важнейших кредитов для большинства заемщиков. И самый сложный. Чтобы получить его, нужно пройти банковскую проверку. А перед тем, как одобрить ипотечный кредит, банки проверяют заемщика наиболее тщательно. О подготовке кредитной истории к такой проверке, сложностях, которые могут возникнуть, и способах разрешения проблем на реальном примере мы расскажем в этой статье.

Что и как нужно исправлять в кредитной истории

Понятная инструкция для тех, кто готов провести работу над ошибками в своей финансовой дисциплине, но не знает, с чего начать.

Кредитная история поручителя

Поручительство других людей, равно как залог, зачастую помогают заемщику получить кредит на более выгодных условиях. Или получить вообще, если кредитование без обеспечения в его случае невозможно. Однако есть ряд важных вещей, о которых нужно знать как заемщику, так и самому поручителю. Давайте поговорим о них.

Рефинансирование ипотеки

Бывает, что изначально приемлемые условия ипотечного кредитования могут показаться заемщику невыгодными. Объясняется это тем, что банки конкурируют между собой и снижают ставки в борьбе за клиентов. Поэтому появилась такая услуга, как рефинансирование ипотечного кредита. Проще говоря, это выдача нового займа для погашения старого на более комфортных условиях.

Не одобряют кредит

Разберем основные причины отказа в кредитовании. Расскажем, как исправить ситуацию и вернуть доверие банков.

Как вести семейный бюджет

Главный редактор Mycreditinfo рассказывает, как вести бюджет семьи, какие задачи помогает решать документ и сколько можно сэкономить, регулярно отслеживая траты. И дает отдельные инструкции тем, кто собирается идти в банк или уже обслуживает кредит.

Кредитная история мужа

Решая общие финансовые задачи, оформить кредит может один из супругов. Рассказываем, в каких ситуациях плохая кредитная история мужа влияет на положительное решение банка по заявке жены, а в каких – ее оставят без внимания.

Пять с половиной кредитов, которые точно не стоит брать

Есть полезные кредиты. Их берут на что-то, что способно повысить уровень и качество жизни заемщика: на квартиру, машину, бизнес. А есть кредиты бесполезные, “дурацкие”.

5 причин, по которым МФО не дают кредит

Если верить рекламе, получить кредит в МФО очень просто. Нужно заполнить анкету, отправить ее кредитору – и дело в шляпе. Уже через пару часов максимум нужна сумма будет у вас на счету. Но все не так радужно. МФО не дают кредит большому числу обратившихся – от 60 до 70%. Основных причин для отказа пять.

Рефинансирование потребительского кредита

За последние два года среднерыночные ставки по потребительским кредитам снизились на несколько процентных пунктов. Если еще в начале 2015 года кредитные организации выдавали потребкредиты на срок более года в среднем под 19,5% годовых, то к началу 2017 года средняя ставка по рынку снизилась до 16,23%. Сегодня многие из тех, кто брал кредиты в 2015-2016 годах, задаются вопросом: реально ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту? Отвечаем: реально, если воспользоваться программой рефинансирования потребительских кредитов.

Помощь в рефинансировании кредита

На фоне инфляции и растущей безработицы заемщики стали чаще обращаться за помощью в рефинансировании кредитов. Еще одна причина растущего интереса к рефинансированию — колебания ключевой ставки. Люди брали кредиты в момент высокой ставки. Ставка снизилась — кредиты подешевели. Появилась возможность переоформить кредит под более низкий процент. Ниже разберем: что такое рефинансирование, чем отличается рефинансирование от реструктуризации, почему организация может отказать в перекредитации, как и где получить помощь в получении услуги.