Мониторинг или по-другому постоянный контроль кредитной истории – это то, чем вообще-то стоит заниматься каждому «экономически активному гражданину». Просто потому, что это может принести ощутимую пользу. Какую, расскажем в этой статье.
Для чего нужна хорошая кредитная история
Если бы мы с вами говорили об Америке, ответ был бы очень простым – для всего. Там без хорошей кредитной истории сделать не получится совсем ничего, даже банально снять квартиру. Но мы с вами не в Америке. В России хорошая кредитная история нужна в основном для того, чтобы:
- Получить кредит и, желательно, на максимально выгодных условиях.
- Доказать работодателю и/или партнерам по бизнесу, что у вас все в порядке с платежной дисциплиной и с вами можно иметь дело.
- Сэкономить на страховке и других сервисах, предусматривающих абонентскую плату в том или ином виде.
Всего этого можно лишиться, если испортить кредитную историю самому, либо допустить появление в ней ошибок, неверных данных о собственных или чужих кредитах. Что именно портит вашу кредитную историю и как ее можно исправить, мы подробно разбираем тут. Но вопрос в другом. Как вовремя узнать, что ваша кредитная история в «зоне риска», что в нее закралась ошибка, или что вы сами сделали что-то такое, что сказалось на ее качестве не лучшим образом? Не проверять же ее каждый день, неделю, месяц? В конце концов, это просто накладно: бесплатно-то кредитную историю можно получить только один раз в году.
Ответ и рекомендация Mycreditinfo: ставить кредитную историю на контроль (мониторинг).
Мониторинг кредитной истории
Контролировать качество кредитной истории можно и самостоятельно. Это не отнимает много сил, времени или средств. Если вы не являетесь активным пользователем кредитных продуктов банков и не обладаете при этом популярной фамилий (Смирнов, Кузнецов, Попов etc), вам достаточно запрашивать кредитную историю 1-2 раза в год. Один раз условно бесплатно и самостоятельно, другой – через банк, своего кредитного брокера или наш сервис.
Другое дело, если у вас 2-3 действующих кредита. Тогда кредитную историю нужно держать под контролем всегда, проверкой один раз в шесть месяцев здесь не обойтись. Важно все: возникла ли просрочка (по вашей вине или халатности банка), запросил ли кто-нибудь вашу кредитную историю, перешла ли задолженность в качественно новый статус – все. Такой мониторинг поможет вести Mycreditinfo.
Сигналы и рекомендации
В чем главное преимущество и уникальность мониторинга? Он не только сообщает вам о самом факте изменения какой-то информации внутри вашей кредитной истории – с помощью SMS или электронной почты. Он еще дает рекомендации, что нужно делать, и объясняет, почему это так.
Например, вы допустили просрочку. Самую минимальную – от 1 до 29 дней – и случайно. Просто день оплаты выпал на выходной, а вы платили через банкомат, и он как-то неправильно сработал. И вот вам приходит сообщение. «Внимание! Возникла просрочка от 1 до 29 дней в одном из ваших счетов. Постарайтесь как можно скорее закрыть просрочку, пока ее срок не увеличился. Любая просрочка ухудшает вашу кредитную историю и понижает шансы на получение кредита в будущем!» И вы справляетесь с проблемой, пока она еще не успела нанести значительного ущерба вашей кредитной истории.
Какие еще сигналы передает вам Mycreditinfo, когда вы доверяете нам приглядывать за вашей кредитной историей?
- У вас возникла просрочка
- Вы улучшили свою просрочку
- Вы погасили все просрочки
- Вы полностью рассчитались по кредиту
- Вы вышли из овердрафта по дебетовой карте
- Кто-то запросил вашу кредитную историю
- В вашей истории появились данные о другом паспорте
Все эти сигналы полезны, позволяют вовремя среагировать на изменения в кредитной истории, сэкономить кучу времени, нервов и денег на ее исправление. Даже про новый паспорт. Во-первых, вы можете удостовериться, что это ваш паспорт обновился в базе данных бюро. Во-вторых, оперативно узнать, если в вашу кредитную историю случайно занесли данные постороннего человека (с его в том числе негативными кредитами, долговой нагрузкой и так далее).
Реальная польза
Пока мы разрабатывали этот сервис, он был открыт тем нашим клиентам, которые согласились принять участие в его тестировании, доработке, финальной настройке. Вот, что они нам рассказали, не о теории, а о практике мониторинга кредитной истории.
Константин Выходцев, профессиональный спортсмен, тренер, Самара
— Я не очень люблю ходить по банкам. Хотя занимать и просить деньги приходится очень часто. У меня своя секция по гребным видам спорта. Для детей. Так все время что-то нужно: то аренду бассейна оплатить, то снаряжение, то сборы, то соревнования. Родители помогают, как могут. Но все равно это очень дорого. Иногда ни родительских, ни спонсорских денег не хватает. Тогда я снимаю со своей банковской карточки или беру небольшой потребительский кредит. Отсоревнуемся, купим, что надо, а потом потихоньку отдаем. Мониторинг сэкономил время на проверку, дошел платеж, нет. Раз просрочки нет, значит, все же в порядке ну и потом, когда кредит закрыл, тоже не стал кредитную историю запрашивать, хватило мне сигнала, что все как надо прошло.
Динара Никольская, менеджер по связям с общественностью, Казань
— Мы с мужем недавно вместе. Он еще учится на врача и подрабатывает в одной частной клинике, я только что закончила университет. Зарабатываем прилично. И родители помогают, но вот так просто купить свою квартиру не получается. Будем брать ипотеку. Консультант в банке рассказала, что нам надо сделать, чтобы заявку одобрили – карты закрыть, старые долги погасить (мы брали немножко на свадьбу-то), доходы дополнительные подтвердить. И кредитная история чтобы в порядке была. Контролируем с мужем оба с полгода уже. Пока все хорошо и только «кредит закрыт, кредит закрыт, кредит закрыт». Еще две такие эсэмэски, и пойдем анкету на ипотеку заполнять, все остальное уже сделали.
Стоимость услуги
Чтобы получать сигналы по вашей кредитной истории три месяца, вам нужно заплатить 300 рублей. Полугодовой контроль обойдётся в 450 рублей. Год мониторинга стоит всего 600 рублей. То есть, даже меньше, чем запрос самого документа.