У Артура и Насти почти идеальные кредитные истории: есть записи о кредитах в прошлом, нет сведений о просрочках, небольшое количество заявок на кредиты. Тем не менее кредиты им не одобряют. Мы разобрались, почему.

Mycreditinfo проводит бесплатные консультации по кредитным историям для своих клиентов. Наша цель — помочь пользователю прочитать документ, рассказать, что с ним не так, как это исправить, а главное, что делать дальше, чтобы одобрили необходимый кредит. Недавно, независимо друг от друга, к нам обратились Артур и Анастасия. У каждого из них хорошая кредитная история.

У Артура только один действующий кредит, и он платит по нему идеально.

У Анастасии из негативных факторов только больше количество заявок без положительного решения банков.

При этом и Артуру и Анастасии отказали в получении нового кредита. Артуру нужно было всего 300 000 рублей, Анастасии — 500 000. Мы поняли, что искать причину следует не в кредитной истории, а в других параметрах заемщиков, на которые банки также обращают внимание, когда принимают решение о выдаче кредита.

Нужно привлечь созаемщика или залог

С Артуром все оказалось просто: мы увидели в его кредитной истории бизнес-кредит и поинтересовались, не является ли он собственником бизнеса. Артур ответил, что является. К таким заемщикам банки относятся крайне внимательно. Даже если бизнес прибыльный и показывает стабильные финансовые результаты, владельцу непросто получить кредит. Банки полагают, что деньги, которые в кредит возьмет физическое лицо, использованы будут не на потребительские нужды, а на развитие лица юридического. А это совсем другие риски: доходы физического лица — а значит, и средства на погашение кредита — более прогнозируемы, чем доходы ООО или ИП. Шансы на то, что предприниматель не получит прибыль, на которую рассчитывал выше, чем шансы, что работодатель не заплатит деньги наемному работнику.

Кредит для юридического лица в кредитной истории Артура

Выручает обращение в “свой” банк (банк, в котором открыт расчетный счет юридического лица заемщика), залог и поручители. Мы порекомендовали Артуру либо договориться с банком, который и без лишних документов видит, насколько у него надежный бизнес, либо попробовать получить кредит в других банках, но быть готовым к тому, что потребуется расширенный пакет документов, залог (движимый или недвижимый), участие поручителя.

Через неделю Артур сообщил нам, что его банк принял предварительное положительное решение по его заявке и готов одобрить необходимую сумму.

Нужно указать другую цель кредита

С Анастасией все оказалось немного сложнее. Хорошая кредитная история, надежный работодатель (государственная служба), приемлемый доход (свыше 50 000 рублей, при ежемесячных кредитных платежах меньше 10 000 рублей) не сделали Анастасию привлекательным заемщиком. Банки отказывали один за другим с формулировкой “Кредитная политика заимодавца”.

Отказ по кредиту в информационной части кредитной истории Анастасии

Мы узнали у Анастасии, какую сумму она хочет получить и на какие цели. Выяснили, что цель получения кредита — покупка комнаты в квартире. При этом Анастасия пыталась получить потребительский кредит. Мы порекомендовали ей изменить тип кредита и попробовать получить ипотеку на комнату. Так шансы на получение кредита возрастут, поскольку кредит Анастасии будет обеспечен залогом (ипотека — залоговый кредит). Сейчас Анастасия готовит новые заявки.

Рекомендации

• Готовясь к новому кредиту, не ограничивайтесь запросом кредитной истории. Даже если у вас очень хорошая кредитная история это не гарантия получения кредита.
• Постарайтесь посмотреть на себя глазами банка и установить, где у вас могут быть слабые стороны: способ получения основного дохода, его размер, возможность подтвердить доход официально. Если вы не уверены в том, что можете оценить себя верно, воспользуйтесь бесплатной консультацией  Mycreditinfo.ru.  
• Если вы понимаете, что по каким-то параметрам вы можете банк не устроить в качестве заемщика, заранее продумайте варианты укрепления позиций — предложите банку залог, поручительство третьих лиц. Так вы повысите шансы на одобрение, сможете привлечь кредит под оптимальную ставку.