Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить кредитную историю, ее для начала нужно найти в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Бюро в России 13 (по данным на сентябрь 2018). Следующий шаг — в найденных БКИ запросить кредитную историю. Это можно сделать двумя способами: напрямую или через посредника. В статье расскажем, как узнать нужные БКИ и получить в них кредитную историю.

Как узнать место хранения кредитной истории

Чтобы узнать, в каких из 13 бюро хранится ваша кредитная история, запросите справку ЦККИ. ЦККИ — центральный каталог кредитных историй. Сами кредитные истории там не хранятся. Но справка оттуда укажет на место хранения кредитной истории.

Пример справки ЦККИ из Mycreditinfo

Конечно, вы можете обойтись без справки ЦККИ и запросить кредитную историю наугад. Но в таком случае информация может оказаться неполной. Так, заемщик Аркадий имел образцовую кредитную историю в Эквифаксе и сильно испорченную в НБКИ — почитайте его историю.

Как получить справку ЦККИ

Справку ЦККИ обычно получают двумя способами: платно через посредников и бесплатно на сайте Центрального банка. Для запроса ЦККИ из Центробанка потребуется код субъекта кредитной истории. Этот код присваивается заемщику при получении банковского кредита. Ищите код в кредитном договоре или спросите в банке, где оформляли кредит. Выглядит он примерно так: 58 55412hkjasjhash.

Если у вас нет кода субъекта кредитной истории, воспользуйтесь нашим сервисом поиска кредитной истории. Для этого зарегистрируйтесь, выберите в меню справку ЦККИ и заполните анкету:

Анкета не требует кода субъекта кредитной истории, достаточно паспортных данных

Если хотите получить отчет по почте в бумажном виде, воспользуйтесь посредничеством Национального бюро кредитных историй. Инструкция:
1. Заполните запрос на получение справки:
скачать запрос для физического лица,
для юридического лица.
2. Заверьте заполненный запрос у нотариуса.
4. Оплатите услугу по квитанции (300 р.).
5. Направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.
Справка придет вам почтой.

Чтобы получить справку через Центробанк, понадобится код субъекта кредитной истории. Если знаете код, заходите в раздел ЦККИ на сайте Центробанка (www.cbr.ru/ckki/zh/SubjectForm/) и заполняйте анкету:

Анкета для получения справки ЦККИ

Справка придет вам на email в виде текста

Со справкой ЦККИ вы можете адресно запросить кредитную историю в нужных бюро.

Способы получить кредитную историю

Кредитную историю получают либо напрямую в БКИ, либо через посредников. Рассмотрим оба способа.

Кредитная история напрямую в БКИ

БКИ предоставляют кредитные истории по запросу в офисе, почтой, телеграммой и через партнеров. Некоторые бюро кредитных историй, например Эквифакс и ОКБ, добавляют к этим способам онлайн-запрос.

В офисе. Чтобы найти актуальный список адреса офисов БКИ, скачайте таблицу с сайта Центробанка. В таблице указаны действующие бюро с контактными данными:

Фрагмент таблицы со списком БКИ. Данные меняются, поэтому скачивайте свежую таблицу

Прежде чем ехать в офис, позвоните в бюро и узнайте график работы. Не забудьте паспорт: кредитную историю без него не предоставят.

Дважды в год каждое БКИ предоставляет кредитную историю бесплатно. Чаще — за деньги.

Запрос на получение кредитной истории почтой. Для этого найдите в таблице с сайта Центробанка адреса нужных бюро. Скачайте с сайтов бюро бланки на запрос кредитной истории, распечатайте их, заполните и подпишите. Заверьте каждый бланк у нотариуса и отправьте на адреса бюро. Кредитная история придет ответным письмом.

Бланки крупнейших БКИ:
НБКИ
Эквифакс
ОКБ

Согласно расценкам на сайтах нотариусов, услуга по заверению подлинности подписи стоит от 1000 до 1700 рублей.

Телеграммой. Найдите почтовое отделение, в котором предоставляют услугу телеграфной связи. Отправьте телеграмму на адрес бюро. В телеграмме укажите:
ФИО,
дату и место рождения,
адрес
телефона,
паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения),
почтовый адрес.

Подпишите телеграмму и попросите сотрудника заверить ее подлинность. Для этого он попросит ваш паспорт.

Пример телеграммы:
ПРОШУ ПРЕДОСТАВИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ
ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ
ДАТА РОЖДЕНИЯ 01.01.1981
МЕСТО РОЖДЕНИЯ Г. МОСКВА
ПАСПОРТ 5555 555555 ВЫДАН ОВД Г. МОСКВЫ
ДАТА ВЫДАЧИ 01.01.2001
НА АДРЕС ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ YOURNAME(A)YOURDOMAIN.RU
Т. (495)1234567
СОБСТВЕННОРУЧНАЯ ПОДПИСЬ ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА ЗАВЕРЕНА ОПЕРАТОР ПЕТРОВ

Согласно тарифной сетке сайта telegraf.ru, стоимость передачи одного слова через телеграф обойдется от 2,8 до 4,7 рублей в зависимости от срочности. В приведенном примере 47 слов. Стоимость такой телеграммы от 130 до 220 рублей.

Через интернет кредитную историю предоставляют два бюро — Эквифакс и ОКБ. Разберем онлайн-запрос на примере Эквифакса.

Заходите на сайт бюро equifax.ru. На первом нажимаете на кнопку «Получить бесплатно».
Заполняете анкету: email, телефон, паспортные данные.
Скачиваете и подписываете согласие на обработку персональных данных. Прикрепляете подписанный скан заявления и фото паспорта в кабинет.
Подтверждаете личность одним из шести способов: через сервис eID, расчетный счет, цифровую подпись (УКЭП), телеграммой, в офисе бюро, через платежную систему CONTACT. Самый простой вариант — eID.

e-ID — список вопросов с вариантами ответов. Если пользователь ответит без ошибок, Эквифакс верифицирует паспорт

5. Эквифакс проверяет данные от 1 до 24 часов. Затем высылает уведомление на email, в котором приглашает скачать кредитную историю в личном кабинете.

Кредитная история через посредника

Посредниками являются любые организации, кроме БКИ. Это могут быть онлайн-сервисы, офисы компаний, банки.

Онлайн-сервисы позволяют проверить историю своих кредитов сразу в нескольких бюро, не отходя от компьютера. Покажем, как это работает у нас.

Mycreditinfo дает доступ сразу к трем крупнейшим кредитным бюро России — НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт. Для получения кредитной истории онлайн нужно заполнить анкету с паспортными данными, подтвердить их, и пополнить баланс. После регистрации у вас появится личный кабинет с доступом к Кредитной истории.

Заполните анкету с паспортными данными и выберите один из шести способов подтвердить личность: через портал госуслуг, по номеру телефона, курьерской службой, в офисе Мycreditinfo, через систему Contact, заказным письмом.

Через несколько минут кредитная история появится в личном кабинете. Об этом вас уведомит письмо, которое придет на указанный при регистрации email.

Инструкция: как проверить кредитную историю в Mycreditinfo

В сравнении с другими онлайн-сервисами у Mycreditinfo есть два преимущества:
1. Вы получаете доступ сразу к трем крупнейшим БКИ — НБКИ, Эквифакс и КБРС.
2. Вы можете получить бесплатную консультацию по кредитной истории. Не всем удается прочитать кредитную историю, понять причины отказа по заявке и узнать, что делать дальше, чтобы получить кредит.

Обратите внимание, что некоторые онлайн-сервисы предлагают урезанные кредитные отчеты. Это отчеты стоят в два-три раза дешевле, чем полная кредитная история. Они ярко оформлены, их удобнее читать. Но у них есть два минуса. Во-первых, эти отчеты содержат не всю информацию. Во-вторых, если вы встретите в таком отчете недостоверные сведения, вы не сможете их исправить, обратившись в бюро.

Скачать пример полного кредитного отчета НБКИ
Скачать пример урезанного кредитного отчета НБКИ

Mycreditinfo предоставляет полные кредитные отчеты и помогает их прочитать с помощью консультации.

Кредитная история в офисе партнеров БКИ 
Адреса офисов партнеров БКИ публикуют на сайтах. Например, НБКИ сотрудничает с десятками организаций по всей стране. ОКБ предоставляет кредитную историю через Почта Банк. Эквифакс — через Ренессанс Кредит.

Чтобы получить кредитную историю в офисе партнера, возьмите с собой паспорт и деньги. Так, кредитная история из НБКИ в Евросети будет стоить 990 рублей. Ренессанс Кредит предоставит вам кредитный отчет из Эквифакса за 900 рублей. А Почта Банк продает кредитную историю сразу трех бюро (Эквифакс, НБКИ и ОКБ) за 3000 рублей.

План действий

1. Узнайте, какие БКИ хранят вашу кредитную историю с помощью справки ЦККИ. Если знаете свой код субъекта кредитной истории, запросите справку на сайте Центробанка бесплатно. Не знаете — через сервис Mycreditinfo.

2. Запросите кредитную историю в бюро, указанных в справке ЦККИ. Вы можете это сделать напрямую в БКИ или через посредников.

Через посредников: быстро и за деньги. Онлайн-сервисы предоставляют кредитную историю без посещения офиса. Вы регистрируетесь, вводите паспортные данные, оплачиваете комиссию сервиса и через несколько минут получаете кредитный отчет.
Средняя цена кредитного отчета 900 р.

Напрямую: долго и бесплатно. Если есть возможность добраться до офисов БКИ, можете получить кредитную историю раз в год бесплатно. Также к условно бесплатным способам относятся запросы кредитной истории с помощью почты и телеграфа. В этих случаях не нужно платить за саму кредитную историю, но придется потратиться на нотариуса и отправку запроса. А еще придется потратить время на посещение офисов.
Исключение — бюро Эквифакс. Это БКИ единожды предоставит вам бесплатный кредитный отчет онлайн. Последующие запросы придется оплачивать.