Обстоятельства в жизни бывают разные. Не пошел бизнес. Уволили с работы. Срочно потребовались деньги на помощь родным или близким. В сухом остатке – проблемный кредит. Один или несколько. И бесконечные звонки из банка или от коллекторов, растущий долг, перспектива судебных разбирательств. Как выйти из этой ситуации с минимальными потерями?
Главное, что нужно понимать, берясь за свои проблемные долги: ваша ситуация неуникальна. Схожие проблемы сегодня решают тысячи и тысячи заемщиков по всей стране. И решают успешно. Не нужно ничего бояться или стесняться. Нужно принять, как факт: у меня есть проблемный долг. Ок, что я могу сделать сейчас?
Рефинансирование
Этот вариант подойдет тем, у кого проблемных долгов нет, но очевидно, что они появятся в самом ближайшем будущем. Потому что снизился размер доходов, или возросли траты, или произошел другой форс-мажор.
Пока вы являетесь благонадежным заемщиком и ваша кредитная история не содержит сведений о просрочках, обратитесь к одному из своих кредиторов (новому кредитору) с просьбой рефинансировать ваши кредиты. Честно объясните ситуацию. В случае одобрения, это определенно увеличит срок вашего кредитования, но позволит сократить размер ежемесячного платежа до приемлемого.
Реструктуризация долга
В случае, когда долг уже можно назвать проблемным (существует большая просрочка по платежам, накопились штрафы и пени), можно пообщаться с банком через юристов и провести реструктуризацию долга. При помощи грамотно оформленных документов можно сделать немало:
- Прекратить звонки коллекторов. Сделать так, чтобы по поводу вашего долга не тревожили ни вас, ни ваших родных или близких, не звонили на работу.
- Убрать из суммы задолженности штрафы и пени. Кредитор может «простить» вам штрафы и пени в обмен на возобновление платежей.
- Уменьшить ежемесячный платеж до посильного.
В результате вы сократите размер задолженности, начнете снова платить по кредиту столько, сколько сможете, перестанете испытывать давление кредиторов/коллекторов.
Выкуп долга
Также проблемный долг можно выкупить у кредитора. При этом оплатив всего 20-30% его стоимости. Сделать это можно только через компанию-посредника. Физическим лицам банки долги не продают, тем более «поштучно», тем более самому заемщику. Ведь если есть деньги, будь любезен – плати.
Компания-посредник договорится с банком, или перекупит ваш долг у коллекторов, чтобы затем продать его вам. В течение нескольких лет (чаще 2-3) вы сможете оплачивать этот, уже сильно «похудевший» кредит. Согласитесь, выкуп долга - это выгодно.
Банкротство
Банкротство физических лиц – процедура довольно новая. Закон вступил в силу только осенью 2015 года. Но уже накоплено достаточно практики, чтобы смело утверждать, что законно и полностью избавиться от любых долгов (кроме задолженности по алиментам), возможно.
С точки зрения процедуры – банкротство довольно сложное и затратное мероприятие. Заплатить на разных его этапах придется около 80-90 тысяч рублей. Включая пошлины, сборы, оплату услуг юристов и финансового поверенного. Но игра стоит свеч при размере долга, превышающем установленные законом 500.000 рублей и наличие нескольких свободных месяцев.
Можно пройти через банкротство и самостоятельно. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов. Это сократит время и нервы, которые определенно будут потрачены вами на попытки разобраться во всех тонкостях закона и соблюдение бесчисленных нормативов, как при оформлении бумаг, так и при их обращении в ходе процесса.
Какой бы метод вы ни избрали, в качестве дополнительного «бонуса» в итоге вы получаете кредитную историю без негативных отметок в настоящем. Не идеальный, а в трех случаях из четырех даже не хороший, но рабочий инструмент, с помощью которого в дальнейшем вы сможете решать свои финансовые задачи. В том числе и по привлечению новых кредитов. Желаем вам удачи!
