Поручительство других людей, равно как залог, зачастую помогают заемщику получить кредит на более выгодных условиях. Или получить вообще, если кредитование без обеспечения в его случае невозможно. Однако есть ряд важных вещей, о которых нужно знать как заемщику, так и самому поручителю. Давайте поговорим о них.
Не каждый может быть поручителем
Действительно, для того, чтобы банк принял поручительство другого лица в качестве обеспечения по кредиту, это лицо должно обладать хорошей кредитной историей. Точно так же, как сам заемщик. Потому что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и прекращения выполнения своих обязательств заемщиком, именно поручитель вынужден будет платить по кредиту.
Процедура оценки поручителя происходит точно в таком же порядке, как основного заемщика. Мы уже писали, как банки принимают решение о выдаче кредита, вы можете ознакомиться с этим материалом сами и показать его своему поручителю.
Если кредитная история поручителя не удовлетворяет требованиям банка (поручитель имеет просрочки, негативный опыт кредитования в недавнем прошлом), вас, скорее всего, попросят подыскать другую кандидатуру на эту «должность». В обратном случае по заявке последует отказ.
Поручителем стоит идти не к каждому
И наоборот. Если кто-то из близких родственников или друзей попросил вас выступить поручителем по его кредиту, первое, что вам стоит сделать, попросить показать вам его кредитную историю. Ведь вы рискуете своими собственными деньгами в случае, если он перестанет платить банку. Кроме того, в вашей кредитной истории появится запись об этом кредите, где будет указано, что вы выступаете поручителем по договору кредитования такому-то, с таким-то ежемесячным платежом, на такой-то срок. А это значит, что банки, куда вы обратитесь сами, будут включать сумму платежа в вашу долговую нагрузку при своих расчетах. И, если она будет превышать (включая платеж человека, за которого вы поручились) 30-40% от вашего заработка, вы также можете получить отказ.
Оценить кредитную историю человека, который попросил вас стать его поручителем, вы сможете и самостоятельно. Для принятия положительного решения в документе не должно быть данных:
- О текущей (открытой) просрочке по другому кредиту.
- О просрочках по кредитам в недавнем прошлом.
- О множественных займах в микрофинансовых организациях за последнее время.
- О настойчивых (3-7 за последний месяц) попытках получить кредит.
Также вам не помешает справиться об уровне доходов будущего заемщика и о компании, в которой он работает. Стабильный доход человека, за которого вы хотите поручиться – залог того, что вам не придется платить по его долгам в будущем.
В подобной дотошности нет ничего предосудительного. Это всего лишь разумный шаг с вашей стороны, так как вы ставите свою подпись под чужими обязательствами. Если другу-заемщику это не понравится, воля его. Пусть ищет себе другого поручителя. Правило «доверяй, но проверяй» спасло от ненужных расходов уже не одного поручителя. Будьте же благоразумней и вы, сохраняя свои доходы и репутацию банковского заемщика.
