Кредитный рейтинг (или «скоринг») — это инструмент оценки кредитоспособности заемщика. Им пользуются и банки, и заемщики. Он помогает быстро оценить шансы на кредит. Запросите кредитный рейтинг, чтобы понять, дадут вам кредит или нет и в каких банках.
Как работает кредитный рейтинг
Когда вы запрашиваете кредитный рейтинг, он обращается к вашей кредитной истории и анализирует данные за последние два года:
- Сколько у вас было кредитов.
- Как давно вы оформили последний.
- Как платили по каждому счету.
- Допускали ли просрочки.
- Сколько заявок на кредит вы подали за последний месяц.
Результат проверки по кредитному рейтингу измеряется в баллах — от 300 до 850 баллов. Чем больше баллов вы набрали, тем выше шансы на кредит.
Что означают баллы рейтинга
690 — 850 баллов — отличная оценка. Если у вас скоринг выше 690 баллов, вы можете выбрать для кредитования любой банк, и сможете рассчитывать на улучшенные условия кредитования: более низкую ставку, повышенный лимит и отсутствие, либо минимальный размер страховки.
650 — 690 баллов — стандартная оценка. Вы также можете обратиться в любой банк, но если кредит одобрят, условия будут стандартные — средние для заемщиков этого банка.
600 — 650 баллов — удовлетворительно. Кредит возможен, но для достижения успеха вам нужно обратиться не в самые крупные банки страны, выбрать кредитора поменьше. Также вам могут снизить сумму кредитования, повысить ставку, предложить дорогую страховку.
500 — 600 баллов — плохо. Вы можете рассчитывать только на невыгодный (с высокой процентной ставкой) потребительский кредит, небольшой товарный займ, кредит под залог недвижимости или машины. Возможно, банк попросит вас привлечь созаемщика.
300 — 500 баллов — очень плохая оценка. Кредит в банках получить с таким скорингом невозможно. Если нужны заемные средства, лучше сразу обратиться в микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды.
Гарантирует ли высокий рейтинг одобрение по кредиту
Даже самый высокий рейтинг не гарантирует кредит. Кроме качества кредитной истории банки еще оценивают уровень дохода заемщика, компанию-работодателя, социально-демографические характеристики. Несоответствие требованиям банка может привести к отказу по кредитной заявке.
Как использовать кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг можно использовать:
- Перед проверкой кредитной истории, чтобы получить быструю оценку качества кредитной истории и шансов на кредит
- Чтобы узнать, как повысить шансы на кредит: В отчете кредитного рейтинга, кроме самого балла, указано 4 причины, по которым балл мог быть снижен. Исправьте их — и ваш кредитный рейтинг вырастет.
Если хотите детально разобраться с тем, как вас оценят в банке, запросите кредитную историю. Если после этого у вас останутся вопросы, вы всегда сможете задать их эксперту Mycreditinfo в бесплатной консультации.
Также следует запомнить: кредитный рейтинг можно улучшить, а шансы на кредит — повысить. Для этого могут потребоваться действия по кредитам (аккуратные выплаты по текущим займам), или бездействие (не делать новых запросов слишком больше 3 в месяц).