Пять с половиной кредитов, которые точно не стоит брать

Есть полезные кредиты. Их берут на что-то, что способно повысить уровень и качество жизни заемщика: на квартиру, машину, бизнес. А есть кредиты бесполезные, “дурацкие”.

Все, что делают бесполезные кредиты — только повышают кредитную нагрузку заемщика и — потенциально — портят кредитную историю. Такие кредиты берут на то, что не соответствует текущему уровню дохода.

Кредит на айфон

Это уже притча во языцех. Модный гаджет стоит недешево. Например, модель Apple iPhone X с емкостью памяти 256 ГБ в цвете «серый космос» в интернет-магазине Re:Store на момент написания статьи стоила 88 990 рублей. Чуть больше двух средних зарплат по стране.

Жажда обладания престижным аппаратом толкает людей на неразумные траты. При зарплате 15 — 20 тысяч рублей люди берут рассрочки или кредиты на 12 — 24 месяца, чтобы купить iPhone. И вынуждены платить 3 800 — 7 500 рублей ежемесячно, отдавать банку до половины доходов!

При том, что телефон может сломаться, его могут стащить, и он совершенно точно устареет меньше, чем через год, когда на рынок выйдет новая линейка фирмы-производителя.

Денис поступил в университет и устроился на работу в близлежащее кафе, чтобы заработать на карманные расходы. Его приняли официантом с окладом 15 000 рублей и чаевыми. Через полгода Денис встретил девушку. Чтобы приятно удивить ее, он сделал подарок на ее день рождения — новый iPhone. Девушка подарок приняла, но отношений с Денисом развивать не стала. Теперь Денис вынужден отдавать почти всю зарплату по кредиту за телефон, которым даже не пользуется, а деньги на проезд и питание в университете берет у родителей.

Кредит на вещи

Новый век скоро разменяет третий десяток, но некоторые заемщики все еще находятся во власти “гламурных” нулевых. Когда обладание брэндовой вещью свидетельствовало о неком социальном статусе своего обладателя. Эпоха безоговорочного поклонения моде миновала, но российские заемщики продолжают брать кредиты на предметы обихода и одежды, вся ценность которых в нескольких иностранных буквах на лэйбе — Armani, Versace, Gucci и тому подобных. Это глупость.

Елизавете хотелось обладать хотя бы одной по-настоящему фирменной вещью. Она купила сумку Louis Vuitton Pallas BB за 141 000 рублей. нежных цветовых оттенков, созданная для ношения через плечо, идеально подойдет женщинам, ведущим активный образ жизни. Ее отличает безупречная функциональность и особый современный шик. Выделяйтесь своим стилем!

Потребительский кредит ей одобрили под ставку 14% годовых, но только на два года. В итоге ее Ежемесячный платеж составил 6 770 руб, а Переплата по кредиту 21 533 руб. При доходе 15 000 рублей и нерегулярных заработках сверху, Елизавета отдает по кредиту за красоту чуть меньше половины заработка. И никуда не ходит со своей сумкой, потому что свободных средств на развлечения не осталось.

Кредит на красоту

Еще один вид бесполезных, больше того  — вредных — кредитов, это кредиты на эстетические манипуляции с внешностью. Не влияющие на качество жизни (иногда эстетическая медицина показана медициной функциональной), но, как кажется человеку, улучшающая качество жизни. Инъекции ботулотоксинов и филлеров, пластическая хирургия, лазерная медицина без рекомендации врачей  — это блажь. И блажь чаще всего дорогостоящая.

Николай является поклонником японской культуры. У него была давняя мечта сделать татуировку в стиле японских преступников-якудза. Такая татуировка покрывает грудь, спину, руки. Ее стоимость в среднем тату-салоне в среднем 350 000 — 400 000 рублей. Николай взял кредит и отправился в тату-салон. Через полгода кропотливой работы мастера татуировка была закончена. Однако Николаю не повезло, на одном из сеансов мастер случайно занес инфекцию. Пришлось проходить дорогостоящее лечение. На него Николай тоже взял кредит. Длительные отлучки Николая с рабочего места привели к увольнению. Банки не стали церемониться и подали на Николая в суд. Через три месяца он оказался без работы, с двумя исполнительными листами на руках.  

Кредит на отпуск

Право человека на отдых закреплено в Конституции. Но если денег не хватает, лучше сделать выбор в пользу дачного участка или интересной книги.

Интернет облетела история менеджера Федора из Москвы, который, при зарплате 15 000 рублей, взял кредит на 100 000 рублей и улетел на Сейшельские острова. Вот как он сам комментировал это:

— Надоело работать за копейки. Захотелось послать все и махнуть на острова. Услышал, что отдохнуть можно и в кредит. В банке мне сразу дали 100 000 рублей. Хватило на неделю в четырехзвездочном отеле на Сейшелах. От поездки я в восторге. Но когда вернулся, началась правда жизни: каждый месяц я должен был отдавать по 9 300 рублей. А зарплаты и так еле хватало на коммунальные услуги, бензин и что-нибудь поесть. В общем, я не платил полгода. Банк подал в суд, и мне пришлось продать машину. На вечную память о моем идиотском поступке остался сувенир — имитация ореха сейшельской пальмы.

Кредит на свадьбу

Свадьба — значимое событие в жизни. И хочется провести торжество так, чтобы память сохранилась на долгие годы. Но есть золотое правило: на свадьбу нельзя брать кредит. Это расходы, которые ничего не принесут, не повысят качество жизни заемщика (ов), не создадут дополнительной ценности. Если на свадьбу не удалось заработать до торжественной даты, лучше обойтись скромным торжеством. Запомнится оно ничуть не меньше.

Игорь и Ольга были вместе 4 года. Проверив чувства, решили зарегистрировать отношения официально. Запланировали свадьбу на 50 гостей. Посчитали бюджет свадьбы — 450 000 рублей. Взяли кредит, рассчитывая отдать большую сумму с подарков гостей. Но свадьба выпала на кризисный 2015 год, и гости не смогли подарить столько денег, сколько обычно принято. “Средний чек” с гостя составил только 1500 рублей, вместе они пополнили бюджет молодой семьи всего на 75 000 рублей. В итоге после брачной ночи молодожены оказались должны банку 375 000 рублей, ежемесячный платеж составил 8 500 рублей. Что при совокупных доходах молодых 50 000 рублей оказалось довольно серьезной нагрузкой — около 20% семейного бюджета.

Кредит на крипту и прочее

Один факт, что весь мир сошел с ума на инвестициях в криптовалюту не значит, что нужно все бросить, взять кредит и вложиться в “коины” всех мастей. Недавние события —  в декабре 2017 биткоин поднялся до отметки в 19 000 долларов за штуку, а потом меньше чем за полгода обрушился до отметки в 5 700 — показывают, что инвестиции такие крайне рискованные. Позволить их себе могут только опытные инвесторы, обладающие свободными, можно даже сказать “лишними” деньгами. Люди продавали квартиры и машины, залезали в долги, чтобы получить сверхприбыль, но получили лишь гигантские долги.

Советы Mycreditinfo

1. Тщательно взвешивайте необходимость кредитования. Если от покупки товара, услуги в кредит, вы можете отказаться, обойтись без заемных средств банка, поступите так. Накопите, создайте дополнительный источник дохода, саккумулируйте средства. Дурацкие кредиты  — это не то, что вам нужно.
2. Если кредит неизбежен, тщательно рассчитайте будущую долговую нагрузку. Перед тем как подписать договор вы должны быть уверены, что вы справитесь с платежами и не допустите просрочек.
3. Не менее тщательно подберите банк. Ознакомьтесь с договором и всеми прописанными в нем условиями. Обратите внимание на разделы с возможными штрафами и комиссиями, обратите внимание на размер страховки.
4. Наконец, подготовьте к кредиту свою кредитную историю. Проверьте ее на наличие ошибок и неточностей, закройте кредитные карты, которыми давно не пользуетесь, убедитесь, что ваши шансы на одобрение  — максимальны. И только затем отправляйтесь писать заявление в банк.