Кредиты прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Кто-то с их помощью уже приобрел автомобиль или квартиру. Кто-то только собирается это сделать, а пока сменил обстановку и объехал весь мир. В этом разделе мы публикуем полезные материалы — своеобразную «памятку заемщика». В которой стараемся максимально подробно ответить на вопросы, связанные с кредитованием, кредитной историей и другими аспектами взаимодействия между банком и заемщиком.
По статистике 70 миллионов человек в нашей стране уже имеют кредитную историю. И 55 миллионов имеют записи о кредитах. Тот факт, что вы читаете эти строки, с большой долей вероятности значит, что и вы тоже среди этих миллионов. Что ж, очень хорошо. А теперь давайте попробуем вместе разобраться во всем и по порядку.
Как узнать, дадут кредит или нет?
Оценить свои шансы на кредит в банке вы можете, получив свою кредитную историю. Именно этот, главный кредитный документ содержит все ответы. Но есть небольшая сложность. «Прочитать» кредитную историю бывает непросто. Тогда на помощь приходят скоринговые формулы. Их результаты наглядны, оценить свои шансы на кредит проще простого. Выберите скоринг заемщика или кредитный скоринг, чтобы узнать, каковы ваши шансы на одобрение кредита в банке.
Как узнать, почему кредит не дают?
Вам отказали в кредите и не объяснили, почему? Не расстраивайтесь. У банка может быть 101 причина для отказа, включая «исчерпан месячный лимит одобрений». Пять самых частых причин отказа в кредите по версии банка «Хоум кредит», одного из крупнейших в России:
1. Отсутствие кредитной истории. Если вы до этого ни разу не обращались в банк за кредитом или кредитной карты, в бюро кредитных историй нет ваших данных. А это значит, банку не на чем построить анализ его рисков, связанных с тем, что вы можете попросту взять, и не вернуть кредит. В таком случае банк, страхуясь, предполагает худшее, и кредит не выдает.
2. Плохая кредитная история. Не выдают кредиты и тем заемщикам, кто уже не оправдал доверия кредитных организаций. Выплачивал кредиты неаккуратно или вовсе довел дело до дефолта. Что такое плохая кредитная история и как ее исправить, читайте здесь [https://mycreditinfo.ru/kak_ispravit_kreditnuju_istoriju].
3. Ваш DTI выше 40%. Показатель DTI – это соотношение ежемесячных кредитных выплат и ваших доходов. Если вы уже тратите на кредиты 40% вашей зарплаты и больше, банки считают, что одобрять новый кредит вам не стоит. Вам просто не из чего будет его платить. Покажите банку, что ваши доходы достаточно высоки, чтобы покрыть платежи по новому кредиту, и он будет вам одобрен.
4. Слишком частые кредиты. В банке с подозрением относятся к заемщикам, которые делают сразу несколько кредитных заявок одновременно или берут новый кредит, едва рассчитавшись по предыдущему. В первом случае они справедливо помогают, что заемщик слишком нуждается в деньгах, во втором – что заемщик не умеет жить без кредитов, полагаясь только на собственные возможности. Подыскивая кредитование не делайте больше 3 запросов одновременно. Если вам понадобился новый кредит, подождите 3-4 месяца после погашения предыдущего и шансы на одобрение будут гораздо выше.
5. Предоставление неверной информации. Для банка это очень важно: не найти в вашей заявке недостоверной информации. Это верный признак мошенничества и 101% гарантии отказа в кредите. С чем банк будет сравнивать анкетные данные? С кредитной историей, конечно! Поэтому очень важно следить за тем, чтобы ваш главный кредитный документ не содержал ошибок и был актуален.
Как правильно платить по кредиту?
Сотрудники банков единодушно рекомендуют платить кредит за несколько (3-4) дней до наступления срока платежа, во избежание так называемых «технических» просрочек. Они случаются виду сбоя техники или программного обеспечения, а также из-за «неожиданно» наступивших выходных или праздничных дней.
Естественно, категорически не рекомендуется пропускать платежи или доводить дело до коллекторов, судебных приставов и взыскания залогового имущества. Банк всегда, даже в самой критической ситуации пойдет вам навстречу. Ему гораздо выгоднее, чтобы вы хоть как-то, но платили по кредиту, чем связываться с залоговой собственностью, коллекторами, судами.
Как правильно закрыть кредит?
Этой теме мы еще обязательно посвятим отдельный материал. Однако общие правила закрытия кредитного счета приведем уже сейчас:
- Когда вы внесли последний платеж, удостоверьтесь, что на счету не осталось ни одной копейки долга. Возьмите банковскую выписку.
- Запросите у банка официальную справку о закрытии счета. Разные банки предоставляют ее в разные сроки. Какие-то кредитные организации выдают ее сразу, какие-то по прошествии 7, 15, 30 или 45 дней. Не поленитесь, съездите за справкой в банк.
- Через месяц-два проверьте свою кредитную историю. В ней ваш кредит должен числиться неактивным. Если кредит действующий, обратитесь в БКИ, предъявите справку о закрытии счета, информация будет скорректирована.
Уверены, у вас остался еще не один вопрос. Следите за обновлением этого раздела, мы постараемся максимально подробно разобрать все тонкости и все «подводные камни», на пути заемщика в банк за кредитом и… обратно! Желаем вам финансового благополучия и рекомендуем проверить кредитную историю. Она даст ответы на многие и многие ваши вопросы!