Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю

Иван в 2014 году взял ипотеку, в 2016 — автокредит. Исправно выплачивает оба кредита. В 2017 году решил рефинансироваться. Банк отказал, сославшись на испорченную кредитную историю. При этом Иван платил всегда вовремя, без просрочек. Оказалось, что историю испортили мошенники.

В статье расскажем, как Иван узнал о мошенническом кредите, как исправлял кредитную историю и почему банки до сих пор отказывают в рефинансировании.

Кредитная история и мошеннический кредит

Когда Иван первый раз обратился за рефинансированием банк отказал из-за просроченного кредита. Поскольку Иван просрочек не допускал, он решил разобраться в ситуации — запросил кредитную историю в трех крупнейших бюро (БКИ): НБКИ, Эквифакс и «Русский Стандарт».

В НБКИ и «Русском стандарте» кредитные отчеты оказались корректными. А отчет из Эквифакс показал «лишний» просроченный кредит на 100 000 рублей, взятый в банке «Хоум кредит». Его на имя Ивана оформили мошенники:

Фрагмент титульной части кредитного отчета Эквифакс. Красным цветом обозначена просрочка

Иван написал в Хоум кредит заявление:

Хоум кредит принял заявление и актуализировал данные. Через пять дней Иван снова запросил кредитный отчет в Эквифаксе:

«Лишний кредит» исчез

После исправления кредитной истории Иван повторно обратился в банк за рефинансированием. Но снова получил отказ. Возможно, в других бюро еще содержится информация о просроченном кредите.

Скоринги

Чтобы понять, как Ивана оценивают в банках, мы помогли ему запросить две скоринговые оценки — кредитную и социодемографическую. Первый скоринг анализирует кредитную историю и оценивает ее в баллах. Второй оценивает заемщика по возрасту, полу, трудовому стажа, долговой нагрузке и др.

У Ивана высокий кредитный скоринг. Таких заемщиков банки кредитуют на самых выгодных условиях

А вот социодемографический скоринг Ивана низкий, всего 326 баллов. Возможно, банк отказывает в рефинансировании из-за перечисленных факторов

Иван, действительно, возрастной заемщик. Ему 47 лет. Зарабатывает 62 000 р., из них выплачивает 37 500 р. То есть больше половины доходов Иван отдает за кредиты. Для банков это критичный показатель. Нормальным считается показатель, когда заемщик отдает по кредитам до 35% от дохода. Возможно, Ивану отказывают в рефинансировании из-за возраста и высокой долговой нагрузки.

Рекомендации

• Запросить справку из ЦККИ, чтобы установить бюро, в которых еще может числиться мошеннический кредит.
• Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Брокеры проверяют заемщика по «закрытым» базам. Возможно, Иван попал в «черный список» банков. Заемщиков из этого списка не кредитуют.
• Снизить долговую нагрузку или увеличить доход.
• Найти созаемщика или поручителя.

Больше информации по теме в статье Как исправить кредитную историю и получить кредить