Полезная информация

Забыли оплатить кредит: последствия

Забыли оплатить кредит: последствия

В статье разберем последствия просрочки платежа в госбанке, в коммерческих банках и МФО. Также расскажем, как исправить ситуацию.

Иногда заемщик узнает о забытой оплате кредита лишь после звонка из банка с просьбой погасить задолженность. В этом случае необходимо как можно скорее выплатить штрафы, пени и ежемесячную сумму, указанную в договоре.

В случае задолженности банк вправе подать в суд (согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ). Также взыскание неустойки может быть передано 3 лицам, если подобный пункт есть в договоре и подписан заемщиком (продать долг коллекторам).

Банки имеют право не только обращаться в бюро кредитных историй (БКИ), но и передавать персональные данные клиента этой организации.

Забыл про кредит

В соответствии с общими требованиями платеж должен поступать на счет в те числа текущего месяца, которые указаны в договоре. За каждый просроченный день назначается неустойка. Согласно информации, которую озвучили консультанты Сбербанка и ВТБ24, даже один день неуплаты взноса отправляет заемщика в черный список банка. При повторном обращении такому клиенту откажут в выдаче кредита, даже на небольшую сумму. Плюс будет подпорчена кредитная история. Можете посмотреть свою кредитную историю прямо сейчас.

Получить кредитную историю

Сбербанк

Рассмотрим потребительские кредиты Сбербанка. За каждый просроченный день назначают пеню в размере 20% годовых от суммы долга (по данным на конец 2017 - начало 2018).

P= SD*20%/365;

где P - размер пени при просрочке в 1 день;

SD - сумма задолженности.

Неуплата по кредитной карте с льготным периодом предполагает пени в размере 36 процентов годовых за каждый просроченный день. Размер пени регулируется банком и может меняться. Дополнительные штрафы не предусмотрены. Заемщик должен выплатить сумму ежемесячного взноса и пени.

Коммерческие банки

Частные банки могут идти на уступки клиенту. Просрочка в 1-3 дня не всегда сказывается на кредитной истории. Но банк в индивидуальном порядке решает, предоставлять ли этому заемщику кредит в дальнейшем или нет.

Неустойку, которую начисляет банк за каждый просроченный день, зависит от суммы кредита и годовой процентной ставки.

Точная сумма пени прописана в договоре заемщика

Микрофинансовые организации

В микрофинансовых организациях существует льготный период погашения долга. Например, «Быстроденьги» предоставляют заемщику 16 дней, в течение которых он может погасить долг. Но статус клиента изменится, его данные попадут в черный список, организация не предоставит заем при повторном обращении. Если в течение 16 дней долг не выплачен, клиенту придется заплатить штраф в размере 20% годовых — за каждый день неуплаты взноса. МФО вправе передать долг по кредиту сторонним организациям.

МФО может не только запрашивать данные клиента в БКИ, но и передавать информацию о заемщике при возникновении неустойки.

Просроченные кредиты в банках, что делать

Как только, вспомнили о просроченном платеже - необходимо позвонить в банк или обратиться в офис. Специалист проконсультирует вас: огласит полную сумму задолженности и размер пеней.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться услугой «Отсрочки по кредиту» раз год (при заключении договора после 2014 года с дополнительным соглашением). Для этого необходимо позвонить на горячую линию банка или обратиться в офис, написать заявление и ждать решение банка об отсрочке платежа.

Банк ВТБ 24 предлагает использовать раз в полгода платную услугу «Кредитные каникулы» (стоимость 2 тыс.рублей) при соблюдении условий: услуга была подключена ранее, кредит успешно выплачивают более полугода, а до срока погашения осталось не менее 3 месяцев.

Любой просроченный платеж, даже в 1 день, влияет на репутацию заемщика. Задолженность в 1 месяц и более приближает клиента к звонкам коллекторов, а иногда и к встрече с судебными приставами. В будущем такому заемщику будет сложно получить кредит в любой кредитной организации, потому что данные о просрочке попадут в кредитную историю. 

Если просрочки избежать не удалось, читайте статью Как исправить кредитную историю

Поделитесь

Читайте еще

Как защититься от кредитных мошенников

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Читать далее
Как найти кредитную историю через Госуслуги

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Читать далее

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.