Полезная информация

Что такое скоринг?

Что такое скоринг?

Скоринг (от английского score, счет) — это компьютерная программа, которая по определенному алгоритму оценивает кредитоспособность заемщика. Кредитным организациям скоринг нужен, чтобы ускорить работу — компьютер обрабатывает информацию в сотни раз быстрее человека. Вам как заемщику скоринг интересен для самодиагностики — узнать причины отказа в кредитовании или оценить кредитоспособность перед обращением в банк.

Принцип действия скоринга

Чтобы оценить кредитоспособность заемщика, скоринговой программе нужны данные. Эти данные она берет либо из кредитной истории, либо из анкеты заемщика. Скоринг на основе кредитной истории называется кредитным, на основе анкеты — социодемографическим.

Скоринг обрабатывает данные и выставляет оценку в баллах. Чем выше балл, тем выше ваши шансы на кредитование и лучшие условия кредитного договора.

О скоринге важно знать две вещи:

1. Скоринг — величина непостоянная. Если сейчас он низкий, его можно поднять. С другой стороны, высокий скоринговый балл снизится в результате безответственных действий по кредитам.
2. Высокий скоринг не гарантирует выдачу кредита. Однако он позволяет оценить шансы на кредит.

Основная функция скоринга в банке — оценка рисков. Вернете ли вы кредит? Будете платить исправно или возможны просрочки?

Для вас скоринг – это такой кредитный градусник, который нужно ставить себе время от времени, чтобы узнать «кредитную температуру».

Пример кредитного скоринга. Этот скоринг подойдет людям с опытом кредитования

Проверить кредитный скоринг

Пример социодемографического скоринга. Такой скоринг особенно полезен заемщикам, которые не брали кредиты — с пустой кредитной историей 

Проверить скоринг заемщика

Виды скоринга 

Скоринги, основанные на данных кредитной истории: заявочный, поведенческий, мошеннический. С помощью заявочного скоринга банки принимают решение о выдаче кредита. С помощью поведенческого скоринга банк определяет условия кредитования: размер и срок кредита, процентную ставку. С помощью мошеннического скоринга банк отсекает заявки людей, которые с большой вероятностью не будут платить кредит.

Социально-демографический скоринг выполняет функцию заявочного, но с одним отличием. Он строится не на кредитных, а на персональных данных заемщика: возраст, пол, образование, семейное положение, место жительства и т.д. Подробнее о соцдем скоринге.

Страховой скоринг используют страховые компании. Они нашли взаимосвязь между тем, как заемщики платят по кредиту, и как часто обращаются за выплатами по КАСКО и другим «дорогим» видам кредитования. Аккуратные плательщики аккуратнее водят, реже допускают страховые случаи, соответственно, выплаты по ним меньше.

Скоринг социальных сетей. Банки не следят за вами постоянно. Но если вы подали заявку на кредит, ваши аккаунты тщательно проверят. Для анализа соцсетей разработаны специальные скоринги. Поэтому неосторожно оставленная на стене в фэйсбуке карикатура про банки или кадр из фильма про зомби могут снизить ваши шансы на кредит.

Использование скоринга 

Скорингов много, но вам как заемщику наиболее полезны два: кредитный и социодемографический.

Если вы собираетесь за кредитом от 500 тыс. р. в ближайшие полгода-год, проверяйте скоринг раз в квартал. Отслеживайте изменения скорингового балла. Следуйте рекомендациям скоринговых отчетов.

С помощью скоринга вы знаете, как близко вы от одобрения кредита и что еще можно сделать, чтобы не просто получить деньги, добиться самых выгодных условий. Если кредит вам понадобится нескоро, запрашивайте скоринг для профилактики раз в год.

Поделитесь

Читайте еще

Скоринговый балл

Скоринг — оценка кредитоспособности заемщика на основе статистических данных. Банки используют разные виды скоринга. В этой статье мы расскажем о двух: социодемографическом и FICO. Также расскажем о скоринговом балле: где его получить и как расшифровать.

Читать далее
Как узнать, почему не дали кредит

Отказ в кредите – событие неприятное. Особенно, если кредит действительно нужен и решить финансовые задачи без него не представляется возможным. О том, как установить причину отказа и устранить ее до нового обращения в банк, расскажем в этой статье.

Читать далее
Как добиться лучших условий по кредиту?

Вам одобрили в банке кредит – вы обрадовались. А потом внимательно изучили условия и снова загрустили. Бывает. Но вот что важно: все еще может поменяться - ставка может стать ниже, срок – дольше, а сумма – больше. Как вы можете на это повлиять? Рассказываем.

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.