Полезная информация

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Кого интересует ваша кредитная история

С 1 июля 2014 года юридические лица получили доступ к кредитным историям физических лиц — с письменного согласия. В кредитную историю стали заглядывать:

  • Работодатели при приеме на работу оценивают уровень вашей кредитной нагрузки и аккуратность выполнения финансовых обязательств. Излишне закредитованный сотрудник (много кредитов, на которые он отдает больше 50% дохода в месяц) с большой  вероятностью может нанести компании вред. Не обязательно станет воровать. Но, как известно, люди, у которых проблемы с банками, думать о чем-то другом просто не могут. А значит, падает производительность их труда, качество принимаемых решений и продукта, который они производят.  
  • Страховые компании выявили связь между тем, как человек платит по кредиту и тем, насколько часто он попадает в аварии и требует выплат по КАСКО. Дисциплинированные и аккуратные в выплатах заемщики обходятся страховым компаниям «дешевле». А значит, достойны преференций и скидок на дорогие виды страхования.
  • Арендодатели переняли опыт европейских стран. Там невозможно снять жилье на длительный срок без предъявления кредитной истории. Этот документ наглядно иллюстрирует отношение человека к своим обязательствам. По сути долговая аренда — тот же кредит. Вы, снимая дом или квартиру, обязуетесь платить арендодателю определенную плату месяц за месяцем. Поэтому кредитная история позволяет оценить, насколько вы аккуратный плательщик.  
  • Партнеров по бизнесу интересует качество исполнения финансовых обязательств. Если вы руководите небольшим предприятием или работаете как индивидуальный предприниматель, то перед подписанием нового договора у вас могут попросить разрешение на проверку вашей кредитной истории. 

Получить кредитную историю

Кто передает данные в кредитную историю

В 2005 году вашу кредитную историю формировали только кредитные предприятия: банки, МФО иКПК. С 2010 года к ним подключились операторы сотовой связи. С 1 марта 2015 года в документ стала попадать информация о судебных предписаниях, не исполненных в десятидневный срок. Это долги по алиментам, оплате счетов за ЖКХ, другим обязательствам.

Кроме того, в середине 2015 года кредитная история начала включаться в систему единого электронного документооборота (он работает, например, на портале Госуслуг). Например, информацией из Пенсионного фонда, которая также может быть полезна как вам самим, так и вашим кредиторам, арендодателям, деловым партнерам.

Где хранится кредитная история

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — специализированных организациях созданных как раз для того, чтобы заниматься хранением, обработкой и представлением данных кредитных историй заинтересованным лицам, имеющим право на проверку документа.

По состоянию на апрель 2018 года в России 18 бюро. Однако большая часть информации находится в четырех самых крупных БКИ – ОКБ, НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт (почитайте о каждом в отдельности в разделе Бюро кредитных историй).

У каждого бюро есть эксклюзивные поставщики информации. Такие банки, которые передают свою информацию только в это бюро (хотя могут передавать и запрашивать из любого). В случае с Объединенным кредитным бюро это Сбербанк. Эквифакс имеет эксклюзив на данные из Хоум Кредит банка. Бюро кредитных историй «Русский стандарт» получает информацию из одноименного банка. НБКИ славится тем, что работает с большинством средних банков страны и крупными микрофинансовыми организациями.  

Чтобы узнать, в каком или каких (потому что их может быть несколько) БКИ вам стоит поискать вашу кредитную историю, запросите справку из Центрального каталога кредитных историй. Подробней о поиске кредитной истории читайте в статье «Как найти свою кредитную историю».

Как получить кредитную историю

Перечислим несколько способов.

  • Самый быстрый и простой способ — сервис "Получение кредитной истории". Получаете кредитную историю за 5 минут, не отходя от компьютера.
  • Обратитесь напрямую в бюро кредитных историй. Один раз в год это можно сделать бесплатно (если вы житель столицы) или условно бесплатно (если вы проживаете не в Москве). Небольшие накладные расходы, связанные с запросом кредитной истории, к сожалению, неизбежны, если вы только не придете в офис бюро лично, и не предъявите свой паспорт.
  • Напрямую на сайтах бюро кредитных историй. Почти каждое крупное бюро открывает возможность запроса кредитной истории онлайн для физических лиц, субъектов историй (мы с вами). Это не бесплатно, но это гораздо быстрее, чем, например, заказывать кредитный отчет через почту России и гораздо удобней. Схожую услугу предоставляет и Mycreditinfo.
  • Через посредников-брокеров. Кредитные брокеры обязательно запросят вашу кредитную историю, чтоб узнать, в какой банк вас отправить и получить максимальные шансы на одобрение. А значит, смогут передать документ и вам. Несомненный плюс такого получения кредитной истории в том, что в месте с самим документов вы также получите развернутую консультацию и пояснения, что в вашей кредитной истории как, и что может быть лучше, и что для этого нужно сделать.
  • Через «Евросеть» и т.п. организации. Стоимость одного запроса кредитной истории в салонах сотовой связи варьируется в пределах 1000-1500 рублей. 

Получить кредитную историю

Как часто проверять кредитную историю

Если вы регулярно берете кредиты или готовитесь к большому кредиту (ипотека или автокредит), рекомендуем проверять кредитную историю каждые полгода.

Если вы не активный заемщик и главная цель проверки удостовериться, что с кредитной историей все в порядке – между проверками может проходить до 12 месяцев и больше. Только не забывайте, что кредитная история многофункциональный и довольно «живой» документ. От изменений в ее содержании напрямую могут зависеть изменения в вашей повседневной жизни.

Поделитесь

Читайте еще

Как получить кредитную историю бесплатно

Нам известны два бесплатных способа получить кредитную историю. Первый — обратиться в офисы кредитных бюро. Второй способ предлагает только бюро Эквифакс и только единожды — при регистрации на официальном сайте бюро (equifax.ru).

Читать далее
Что такое банк кредитных историй

Кредитные истории заемщиков хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Никаких «банков кредитных историй» не существует. Банк, в котором вы брали кредит, не хранит вашу историю. Он передает данные по кредитам в бюро.

Читать далее
Вся полезная информация

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.