Как легко отказаться от любого «супервыгодного» предложения банка?

Банковские маркетологи работают не покладая рук. Буквально каждый день они выдумывают что-нибудь этакое, чтобы вы все-таки зашли в ближайший офис «Самого лучшего банка», и взяли кредит или хотя бы карту. Следуя народной мудрости про «дают» и «бьют», мы часто подписываемся на совершенно ненужные нам финансовые обязательства. Как этого не делать и легко отказываться даже от «супер» предложения?

Математика – царица наук

Самый простой способ взять листок бумаги, ручку, калькулятор и просто посчитать, сколько конкретно денег мы отдадим банку, пока пользуемся его «супервыгодным» предложением. Итак, берем средний потребительский кредит 300.000 рублей. Средняя минимальная ставка сейчас 20% годовых (это если у вас хорошая кредитная история и приличный скоринг, в районе 750-800 баллов). Максимальный срок – 60 месяцев. Считаем, и получается, что:

• Наш ежемесячный платеж по кредиту составит 7 948 руб.
• Мы переплатим по кредиту 176 645 руб.
• И всего отдадим банку взамен его трехсот тысяч 476 645 руб.

Сопоставьте эти цифры. 300.000 рублей сейчас и 476.000 рублей через пять лет. Почти 2/3 суммы вы банку просто «подарите». Причем даже если вы будете гасить кредит досрочно, внесенные вами деньги будут вычитаться из основной суммы долга. Платеж по процентам некоторое время будет даже «расти»!
А как же инфляция, скажете вы? Она съедает часть стоимости денег, и через пять лет, те же 476.645 рублей будут стоит гораздо дешевле? Давайте грубо заложим сюда и инфляцию. 8, или пускай даже 10% в год. 476.645/100*30= на 142.993 рубля и 50 копеек подешевеют эти деньги в катастрофическом случае. И все равно они будут дороже нынешних трехсот тысяч на 33.651 рубль 50 копеек. То есть, банк заработает на вас во время кредитования и по его окончании. Готовы к этому и согласны? И еще вам ОЧЕНЬ хочется? Ок. Берите кредит.

Но не делайте этого ни за что, если:

1. Ваш DTI (соотношение кредитных выплат к заработной плате в месяц) больше 35-40%. Следующий кредит может сделать ваши банковские выплаты непосильными для семейного бюджета.
2. Вы обслуживаете 3 кредита и больше. Избыточная кредитная нагрузка не только не позволит вам взять действительно необходимый кредит, но может закрыть доступ к хорошей работе или выгодной страховке.
3. Вы хотите приобрести вещь или услугу из разряда роскоши – более дорогой автомобиль, путешествие. Эксперты сходятся во мнении, что сейчас совсем не время баловать себя «излишествами нехорошими». Нужно быть осмотрительней и практичней в тратах.

Мы желаем вам наименьшей долговой нагрузки и хорошей кредитной истории. Какой бы яркой ни делали нашу жизнь кредиты, поговорка «берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда» остается такой же актуальной, как 10, 20, 30 лет назад, не так ли? Удачи в делах!